【买房小知识】房贷年限真的是越久越划得来吗？

发布时间： 2019-09-19 16:18:55

来源：安陆楼盘网

我们往往以为买房贷款，贷款的时间越长越好，因为每个月还贷的数额平摊下来的不会造成太大的经济负担。但也有人认为年限短比较好，不用多支付利息钱。事实上也是，贷款期限长，付出的总利息就会多，而贷款期限短，则每个月还贷的压力更大。然而银行贷款给你会考虑到贷款者的还贷能力、贷款利率、贷款额度及贷款人的年龄，购房房龄等条件来确定贷款的期限。

贷款人的还款能力影响贷款期限

银行在发放贷款的时候会对借款人及其家庭的收入水平进行严格评估，以保证借款人每月收入能足以偿还房贷月供。这就要求借款人结合收入情况确定贷款方式和还款方式，通常要求月还款额不超过家庭收入的50%，如果你的月供和家庭收入比超过了这个数值，就需要延长贷款期限来进行调节。例如某家庭月收入为18000元，贷款20年的月供为9862元，显然超出了50%的比例。此种情况，建议借款人将贷款期限延长到30年。

根据贷款人年龄限制

在申请房贷时，借款人年龄是重要的审核因素。一般而言，只要是借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。因此，借款人年龄越小，那么可以申请的贷款期限也就越长。如果年龄超过40岁，则长贷款期限只能是25年以下。

根据贷款利率变化调整还款期限

贷款利率对房贷选择的影响同样不容忽视，房贷利率不是一个固定不变的数值，比如2015年就遇到了央行5次降息，月供也会随之下调。而一旦遇到央行升息，房贷月供也会随之增加，很多家庭会在此时选择提前还贷，缩短还款期限或减少月供额来缓解资金紧张。

如果购买二手房贷款则会受到房龄的影响

如果是购买二手房的借款人需要注意。贷款申请时银行会根据房屋剩余权时间综合计算贷款年限，对此各大银行都有自己的一套准则，不过大抵的要求都差不了多少。一般是房龄加贷款年限不超过35年且房屋必须是在1987年后建造的(注：有的银行规定必须1990年以后建成的且拟抵押房屋的建筑面积不得低于50平方米)。

所以贷款并不是说时间越长越好，而是要达到“佳组合”的状态，能够追求在自己负债能力（经济承受能力）范围内，有高的抵押额度（房屋评估价的70%），少首付款，合理的贷款期限，其目的就是尽可能的减少购房支出，同时要注意当地房贷政策动态，购房者要注意结合实际情况，合理确定贷款时间。

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